Offre – Prêts d'urgence: ce que vous devez savoir

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Offre – Prêts d'urgence: ce que vous devez savoir – FICP

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Nous pensons qu'il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l'argent. C'est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L'argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et à des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels pédagogiques.

La compensation peut influer sur le lieu et la position des produits sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous recevez, nous essayons de vous montrer des offres qui, à notre avis, conviennent parfaitement. C'est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos cotes d'approbation et vos estimations d'économies.

Bien entendu, les offres sur notre plate-forme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'excellentes options que possible.

Si vous n’avez pas assez d’économies pour couvrir une dépense d’urgence, vous vous demandez peut-être quelles sont vos options pour couvrir ce coût inattendu.

Vous envisagez peut-être un prêt d'urgence. Si tel est le cas, vous disposez de plusieurs options, en fonction de votre état de crédit.

Que votre voiture tombe en panne ou que vous vous trouviez inopinément aux prises avec une maladie, vous aurez peut-être besoin de plus d'argent pour passer à travers. Nous discuterons des différents types de prêts d’urgence qui pourraient vous être proposés, et nous vous donnerons également des conseils sur la manière de naviguer dans le processus d’emprunt et sur les autres options que vous pourriez avoir.


Que sont les prêts d'urgence?

Contrairement à un prêt étudiant ou à une hypothèque, le prêt d'urgence peut être utilisé à différentes fins.

Les prêts d'urgence peuvent prendre la forme de prêts personnels non garantis, de prêts en avance sur carte de crédit, de prêts sur salaire ou même de prêts sur gages.

Les fonds du prêt d'urgence peuvent être déposés directement sur votre compte bancaire dans un délai d'un jour ou deux après l'approbation, selon le prêteur. Pour bien comprendre vos options, assurez-vous de faire vos recherches au préalable et lisez les petits caractères tout au long du processus.

Alors qu'un prêt d'urgence peut vous aider à surmonter vos difficultés financières – selon la Réserve fédérale, 40% des Américains ne peuvent pas couvrir une urgence de 400 € – des frais et des taux d'intérêt élevés peuvent être associés à certains risques, selon le type de prêt vous postulez et ses conditions. Par exemple, les prêts sur salaire peuvent avoir des taux d’intérêt élevés, mais les prêts personnels non garantis peuvent avoir des taux plus bas, en particulier si votre crédit est bon.

Types de prêts d'urgence

Si vous avez besoin d'un prêt en cas d'urgence, plusieurs options sont à considérer. Mais le type de prêt auquel vous êtes admissible peut dépendre en grande partie de votre solvabilité.

Prêts personnels

Si votre crédit est bon pour la santé, vous pourriez avoir droit à un prêt personnel non garanti. Les prêts personnels ont souvent des utilisations flexibles pour les situations d'urgence. Les prêts personnels sont généralement des prêts à tempérament accordés sous forme de montant forfaitaire assorti d'un taux d'intérêt fixe. Ils pourraient avoir de meilleurs taux d’intérêt que les cartes de crédit et être remboursés sur une période donnée.

Vous n’avez pas besoin d’emprunter beaucoup, non plus. Si vous avez besoin d’une petite somme d’argent, un petit prêt personnel peut vous aider. Par exemple, vous pourriez obtenir un petit prêt personnel de 1 000 dollars pour vous aider en cas de besoin. Rappelez-vous simplement que vous ne devez retirer que ce dont vous avez réellement besoin et que vous pouvez vous permettre confortablement de rembourser.

Avance de fonds par carte de crédit

Une avance de fonds consiste essentiellement à utiliser le solde disponible de votre carte de crédit pour contracter un emprunt à court terme. La société émettrice de cartes de crédit facturera généralement un taux d’intérêt plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats normaux, plus des frais de traitement. De plus, les intérêts commenceront à s'accumuler sur l'avance lorsque vous retirerez l'argent, alors faites attention au montant que vous demandez.

Prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est un prêt à court terme qui doit généralement être remboursé avant le prochain jour de paie. Contrairement à un prêt personnel, qui est généralement remboursé par tranches, les prêts sur salaire sont remboursés en une seule fois.

Mais sachez que les prêts sur salaire peuvent avoir un TAP pouvant atteindre 400%, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs.

Le problème avec les prêts sur salaire est qu'ils peuvent mener à un piège de la dette. De nombreux emprunteurs pourraient ne pas être en mesure de rembourser le prêt – et sont ensuite bloqués dans un cycle dans lequel ils continuent à emprunter pour rembourser leurs dettes. Le Bureau de la protection financière des consommateurs indique que quatre prêts sur cinq sont «réempruntés» en un mois – souvent vers la date d’échéance du prêt – vous ne devriez donc recourir à cette option qu’en dernier recours.

Prêt sur gage

Pour un prêt sur gage, vous devez généralement utiliser un objet de valeur pour garantir le prêt. Un prêteur sur gages évaluera la valeur de l'objet et le gardera comme garantie pour garantir le prêt.

Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur sur gages peut vendre votre objet. Étant donné qu’un prêt sur gage n’implique ni vérification de crédit ni processus de demande, il pourrait être utile aux personnes disposant de peu d’options de crédit traditionnelles.

Prêts de titres

Une autre option est un prêt de titre. Si vous êtes propriétaire d’une voiture, vous pouvez utiliser le titre de votre voiture pour obtenir un prêt à court terme. Cela peut sembler une option attrayante puisqu’il n’ya généralement pas de vérification de la solvabilité. Mais il est possible que votre voiture soit saisie si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Cette option doit donc être envisagée avec soin.

Alternatives aux prêts d'urgence

Avant de vous dépêcher pour contracter un prêt d'urgence, vous pouvez envisager d'autres options.

Cartes de crédit à faible intérêt

Si vous avez un bon crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit à faible taux d'intérêt avec un TAP intro de 0% sur les achats effectués pour une période donnée. Vous pouvez utiliser cette nouvelle carte de crédit comme prêt à court terme et la rembourser au cours de la période promotionnelle. Rappelez-vous simplement que l'application d'une nouvelle carte de crédit déclenchera une enquête difficile, ce qui peut affecter vos scores de crédit. Et vous ne devriez facturer que ce que vous savez pouvoir payer pendant la période d’introduction du rapport annuel – tout solde restant commencera à générer des intérêts s’il n’est pas remboursé à temps.

Plans de remboursement de factures médicales

Si vous avez une facture médicale imprévue, vous pouvez parler à l’hôpital des options de remboursement. Dans de nombreux cas, un fournisseur peut travailler avec vous sur un plan de paiement.

Certains hôpitaux offrent des options d'assistance financière spécifiquement pour les familles sous-assurées ou à faible revenu. Chaque hôpital peut avoir différents programmes d'aide financière, alors contactez-nous pour savoir si vous êtes admissible.

Restructuration du paiement d'un prêt étudiant

Les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux peuvent libérer un peu d’argent en optant pour un plan de remboursement basé sur le revenu, ce qui rendra vos versements mensuels plus abordables. Il s'agit d'un plan de remboursement qui limite votre paiement mensuel à un certain pourcentage de votre revenu discrétionnaire, ce qui pourrait réduire le montant de votre paiement mensuel. Dans certains cas, vous pourriez être admissible à payer 0 € par mois en fonction de votre revenu.

Vous pouvez également envisager un ajournement ou une abstention pour libérer de l'argent en arrêtant les paiements temporairement. Sachez simplement que, selon le type de prêt que vous avez contracté, vos prêts peuvent continuer à générer des intérêts pendant la période de report ou d’abstention. Ainsi, bien que vous soyez libéré des paiements pour le moment, votre solde global que vous devrez rembourser pourrait continuer à augmenter.

Marge de crédit hypothécaire

Vous pouvez également envisager d’obtenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire – souvent appelée HELOC. Si vous êtes propriétaire, c’est une option dans laquelle vous utilisez votre maison comme garantie lors de votre demande de prêt. Vous voudrez connaître les tenants et les aboutissants de votre délai de remboursement, car vous devrez peut-être rembourser le prêt immédiatement après la période de tirage ou disposer d’un délai précis pour le rembourser.

Commencez à planifier votre prochaine urgence

Si vous avez besoin d'un prêt d'urgence, vous n'êtes pas seul: 40% des Américains ne peuvent pas couvrir une dépense d'urgence de 400 €, selon la Réserve fédérale. Et il ne s’agit pas uniquement des personnes à faible revenu. Selon un sondage CareerBuilder, environ 1 travailleur sur 10 gagnant plus de 100 000 dollars par an vit de chèque de paye.

Bien qu'il puisse être difficile de briser le cycle chèque de règlement, vous pouvez commencer à mettre de côté de petites sommes d'argent en cas d'urgence.

Même réserver 10 € chaque chèque de paie peut aider. Vous pouvez adopter un modèle «payez-vous d’abord», qui vous permet de vous assurer que certains de vos gains sont versés dans un compte d’épargne chaque jour de paie afin de ne pas être tenté de dépenser plus d’argent pour des achats discrétionnaires.

Garder votre épargne dans un compte d'épargne séparé à haut rendement peut aider à garder plus facilement ces fonds réservés en cas d'urgence. L'important est de sauvegarder ce que vous pouvez toujours, de manière à disposer d'un coussin d'urgence pour l'avenir.

Pourquoi tout le monde devrait avoir un fonds d'urgence


Ligne de fond

Personne ne veut faire face à une urgence financière – mais cela se produit. Si vous avez besoin d’un prêt rapide, vous pouvez envisager un prêt d’urgence – mais il est essentiel de comprendre le coût total de cette option et de voir comment les frais et votre taux d’intérêt peuvent en augmenter le coût.

Savoir ce que vous acceptez et examiner toutes vos options de prêt peut vous aider à faire face à la situation d'urgence et vous assurer que vous avez pris la bonne décision et que vous pouvez rembourser l'argent que vous avez emprunté.

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